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고객확인의무(CDD) 완전 정복: 위험기반접근법으로 보는 고객위험 평가 4대 요소
August 08, 2026
AML 담당자가 실무에서 가장 많이 마주치는 질문은 “이 고객, CDD로 끝낼까 EDD까지 가야 할까?”입니다. 그 판단의 기준이 바로 위험기반접근법(RBA, Risk-Based Approach)입니다. 이 글에서는 고객확인의무(CDD)의 개념과 법적 근거, CDD를 구성하는 3요소, 그리고 위험기반접근법에 따라 고객위험평가를 수행하는 4대 요소를 실무 …
국가 AML 위험평가부터 제도이행평가까지: 금융회사가 꼭 알아야 할 3단계 위험관리 체계
August 08, 2026
자금세탁방지(AML) 위험관리는 금융회사 혼자 움직이는 것이 아닙니다. 국가 수준의 위험평가(NRA)가 토대를 제시하고, 각 금융회사의 전사적 위험평가가 그 위험을 내재화하며, FIU의 제도이행평가가 이행 수준을 검증하는 3단계 구조로 작동합니다. 이 세 단계를 이해해야 비로소 규제 대응이 아닌 실질적인 AML 위험관리가 가능합니다. 한국의 국가위험평가…
KYE·독립감사·신규상품 AML: 금융회사 내부통제 완성을 위한 3가지 핵심
August 08, 2026
금융회사의 자금세탁방지(AML) 내부통제는 조직 구조와 역할 분담만으로 완성되 지 않습니다. 직원 알기 제도(KYE), 독립적 감사체계, 그리고 신규상품 자금세탁방지 절차라는 세 가지 핵심 요소가 맞물려야 비로소 실질적인 내부통제 체계가 완성됩니다. 이 글에서는 2025년 5월 시행된 개정 업무규정을 기준으로 세 가지 제도의 정의·절차·실무 포인트를 정확하…
금융회사 AML 내부통제 완전 가이드: 조직 역할부터 해외 자회사 관리까지
August 08, 2026
AML 담당자라면 ‘보고책임자’라는 직함은 익숙하지만, 이사회는 무슨 역할을 해야 하는지, 교육은 몇 시간이 적정한지, 해외법인에까지 AML 의무가 미치는지는 막연하게 알고 있는 경우가 많습니다. 2025년 5월 개정 시행된 「자금세탁방지 업무규정」은 그 모호함을 대폭 해소했습니다. 이 글에서는 자금세탁방지를 위한 금융회사 내부통제의 전 체계를 조직 설계…
금융정보분석원(FIU)이란? 주요 업무와 법집행기관과의 협력 체계 한 번에 이해하기
August 08, 2026
금융회사에서 보고한 수상한 거래 내역이 결국 검찰 수사로 이어지기까지, 그 중간에는 금융정보분석원(KoFIU)이라는 핵심 기관이 있습니다. AML·CFT 업무를 담당하다 보면 FIU에 보고하는 절차는 익숙하지만, 정작 보고된 정보가 FIU 내에서 어떻게 처리되고 법집행기관으로 이어지는지 그 흐름을 제대로 아는 경우는 드뭅니다. 이 글에서는 FIU의 설립 …
테러자금조달 리스크란? 테러자금금지법·경제제재·세컨더리 보이콧 한 번에 이해하기
August 07, 2026
자금세탁방지(AML) 업무를 담당하다 보면 테러자금조달(CFT, Combating the Financing of Terrorism) 파트에서 막히는 경우가 많습니다. ‘테러’라는 단어가 주는 막연함, 생소한 법률 명칭, 경제제재와 세컨더리 보이콧까지 한꺼번에 등장하면 체계를 잡기가 쉽지 않습니다. 이 글에서는 한국의 테러자금조달 리스크 수준부터 테러자금금…
자금세탁방지법 완전 정복: 특정금융정보법부터 범죄수익은닉규제법까지
August 07, 2026
금융회사에서 일하다 보면 자금세탁방지(AML, Anti-Money Laundering) 업무는 피할 수 없는 핵심 컴플라이언스 영역입니다. 특히 저축은행처럼 다양한 고객층을 상대하는 금융기관에서는 STR, CTR, 고객확인의무 관련 의무가 일상 업무와 밀접하게 연결되어 있습니다. 이 글에서는 자금세탁방지의 핵심 법규인 특정금융거래보고법(특정금융정보법)과 …
용산 세모키·구산컴넷 타건샵 방문기 — 직접 쳐보고 결국 샀다
August 06, 2026
8월 폭염 속, 그래도 용산은 간다 8월 6일, 서울을 찜통으로 만드는 한여름 더위에도 키보드 욕구는 꺾이지 않았다. 오늘 목적지는 선인상가의 구산컴넷과 용산 전자랜드의 세모키. 마침 타건샵 투어를 하기에 딱 좋은 핑계가 있었다 — 최근 인터넷에서 눈여겨보던 SPM PN06, 조약돌87, DP104, ND104 등을 실제로 쳐보고 싶었고, 그냥 남들의 글…
INTJ-A와 INTJ-T, 같은 확신 다른 내면 — 상사·연인·친구·동료로 만났을 때
August 06, 2026
주변에 INTJ가 있다면 한 번쯤 이런 생각이 들었을 겁니다. “이 사람은 왜 이렇게 차갑게 느껴지지?” 혹은 반대로 “INTJ라는데 생각보다 배려심이 있네?” — 사실 그 차이는 INTJ 안에 숨어 있는 두 개의 내면 구조, INTJ-A(자기주장형)와 INTJ-T(불안형)에서 비롯됩니다. INTJ는 전략적 사고와 합리적 문제 해결로 유명한 성격 유형이지…
대법원 스크래핑 중단, 8월 20일부터 금융 서비스 어떻게 달라지나
August 06, 2026
8월 20일, 당신의 대출 신청이 갑자기 복잡해질 수 있습니다. 비대면으로 간편하게 처리되던 주택담보대출이나 정책대출 심사에서 “서류를 직접 제출해 주세요”라는 안내를 받게 될 가능성이 높아졌습니다. 이유는 단 하나, 대법원 스크래핑 중단 때문입니다. 8월 20일, 무엇이 바뀌나 2026년 8월 20일은 개인정보보호법 시행령 개정안이 본격 시행되는 날입…
자금세탁방지 국제기구 역할 총정리: FATF, Egmont, APG, UN, Wolfsberg까지
August 06, 2026
자금세탁방지 업무를 보다 보면 결국 한 가지 결론에 도달하게 됩니다. 자금세탁은 한 나라만 잘 막는다고 해결되지 않는다는 점입니다. 불법 자금은 국경을 넘고, 법인을 갈아타고, 다른 통화와 가상자산을 거치며 흔적을 지우기 때문에 국제 공조가 약하면 언제든 규제의 빈틈을 파고듭니다. 특히 금융회사, 핀테크, 가상자산 사업자, 내부통제 실무자라면 FATF나 …
자금세탁행위의 3단계와 주요 수법 완전 정복
August 05, 2026
뉴스에서 자금세탁 관련 기사를 접할 때마다 ‘배치’, ‘레이어링’, ‘통합’이라는 용어가 등장하지만 막상 그 구조를 체계적으로 이해하기는 쉽지 않습니다. 금융회사에서 AML(자금세탁방지) 업무를 담당하거나, 금융감독 규정을 공부하는 분이라면 자금세탁의 3단계 흐름과 구체적인 수법을 정확히 알아두는 것이 필수입니다. 자금세탁이란 무엇인가 자금세탁(Mone…
AML 상식: 웬치·프린스 그룹 사건으로 배우는 자금세탁방지 핵심 개념
August 05, 2026
자금세탁방지(AML)는 금융회사 담당자라면 반드시 알아야 할 핵심 업무입니다. 그런데 교과서적 개념보다 실제 사건을 통해 배우면 훨씬 오래 기억됩니다. 2025~2026년 국제 금융범죄 역사상 최대 규모로 기록된 캄보디아 프린스 그룹(웬치) 사건은 AML의 모든 핵심 개념이 집약된 교과서 같은 사례입니다. 프린스 그룹·웬치란 무엇인가 캄보디아 최대 민간…
INTP에게 맞는 직업과 진로 — 능력은 있는데 성과가 안 나오는 이유까지
August 05, 2026
INTP 직업 검색을 해보면 대개 비슷한 목록이 나옵니다. 개발자, 연구원, 분석가, 작가. 틀린 말은 아닌데 막상 진로를 고민하는 입장에서는 별 도움이 되지 않습니다. 목록에 있는 직업이 내 전공과 안 맞을 수도 있고, 그 안에서도 못 버티는 사람이 있으니까요. 더 중요한 질문은 따로 있습니다. 왜 어떤 일에서는 시간 가는 줄 모르고, 어떤 일에서는 한…
INTP 이별과 재회 — 무덤덤해 보이지만 머릿속은 계속 돌아갑니다
August 05, 2026
이별 통보를 받은 쪽도, 통보를 한 쪽도 당황스러운 유형이 INTP입니다. 헤어지자고 말해놓고 정작 눈물 한 방울 없고, 며칠 뒤 마주쳐도 평소와 똑같습니다. 상대는 “이 사람 진심으로 나를 좋아하긴 했나” 싶어집니다. 그런데 INTP 본인에게 물어보면 전혀 다른 이야기가 나옵니다. 머릿속은 그때부터 쉬지 않고 돌아가고 있었다는 겁니다. 이번 글에서는 I…
INTP 여자 특징과 연애 스타일 — 남자 INTP와 뭐가 다를까
August 04, 2026
INTP 이야기를 하면 대부분 남성을 기준으로 설명이 흘러갑니다. 실제로 INTP는 남성 비율이 훨씬 높은 유형이라 그런데, 그러다 보니 정작 INTP 여성은 자기 이야기를 어디에서도 제대로 못 찾는 상황이 됩니다. 성격 구조 자체는 남녀가 다르지 않습니다. 같은 방식으로 생각하고, 같은 방식으로 사람을 대합니다. 다른 것은 그 성향을 받아들이는 주변의 …
INTP가 좋아하는 사람에게 하는 행동, 이게 호감 신호입니다
August 04, 2026
INTP가 나에게 관심이 있는 건지 없는 건지 도저히 모르겠다는 분들이 많습니다. 평소에도 차갑고, 말도 없고, 표정도 없어서 감을 잡기가 어렵죠. 근데 사실 INTP는 호감이 있어도 티를 안 내려고 애쓰면서 티가 나는 유형입니다. 감정 표현이 서툰 게 아니라, 감정이 생겼을 때 어떻게 처리해야 할지 몰라서 오히려 더 어색해지는 거예요. INTP만의 호감…
양과 vs 장무기 무공 대결 분석 — 신조협려 vs 의천도룡기 최강자 가상 승 부 (해외 반응 총정리)
August 04, 2026
김용의 무협 소설을 읽었거나 드라마로 접해본 사람이라면 한 번쯤 상상해봤을 대결이 있습니다. 신조협려의 주인공 신조협 양과와, 의천도룡기의 주인공 명교 교주 장무기가 맞붙는다면 누가 이길까 하는 물음입니다. 양과에게는 현철중검과 암연소혼장이라는 폭발력이 있고, 장무기에게는 구양신공과 건곤대나이, 태극권과 태극검이라는 두터운 스펙이 있습니다. 성격이 전혀 …
INTP 상사 밑에서 일하는 법, 이것만 알면 인정받는다
August 04, 2026
INTP 상사 밑에 있는데, 칭찬도 없고 지시도 불명확하고, 뭘 원하는지 도통 모르겠다는 느낌이 드신다면 이 글이 딱 맞습니다. INTP 상사는 분명 능력 있는 리더인데, 기존에 알고 있던 상사와는 너무 다른 방식으로 일합니다. 그 차이를 이해하지 못하면 아무리 열심히 해도 인정받기 어렵고, 소통도 어긋납니다. 반대로 INTP 상사의 방식을 제대로 파악하…
INTP 직장 동료 대하는 법, 이것만 알면 협업이 쉬워진다
August 04, 2026
팀에 INTP 동료가 있는데 어떻게 대해야 할지 모르겠다거나, 혹은 본인이 INTP인데 직장 생활이 왜 이렇게 피곤한지 공감하는 분들을 위해 이 글을 썼습니다. INTP는 조직에서 가장 날카로운 분석력을 가진 유형 중 하나예요. 근데 그 특성 때문에 오해받기도, 함께 일하기 어렵다는 말을 듣기도 하죠. 이 글을 끝까지 읽으면 INTP 직장 동료와의 협업이…