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법인고객 위험평가·신원확인·실제소유자 확인 — 영리·비영리·외국단체 포함 완벽 정리
August 09, 2026
법인 계좌를 개설하거나 고액의 금융거래를 처리해본 금융회사 담당자라면 한 번쯤 이런 고민에 빠진 적 있을 겁니다. “이 법인, 위험등급을 어떻게 매겨야 하지?”, “비영리단체는 어떤 서류를 받아야 하지?”, “실제소유자가 또 다른 법인이면 어디까지 파야 하는 거야?” 특금법 체계 아래 법인고객은 개인고객보다 훨씬 복잡한 확인 절차를 요구합니다. 이 글에서…
개인고객 KYC 실무 완전 정복: 위험평가 모델·CDD 절차·고위험 EDD 핵심 총정리
August 09, 2026
금융회사 창구나 모바일 앱에서 “신분증을 보여주세요”라는 요청을 받아본 적이 있으실 겁니다. 이 단순해 보이는 절차 뒤에는 개인고객에 대한 위험평가 모델과 정교한 고객확인(KYC) 체계가 작동하고 있습니다. AML 시리즈 12부에서는 금융회사 실무에서 가장 빈번하게 수행하는 개인고객 CDD 5단계 전 과정과 저위험·중위험·고위험 정밀 분류 기준, 거래금지…
창동 산도토리임자탕 후기: 고소한 도토리 들깨수제비와 쟁반국수 맛집
August 08, 2026
창동에서 뜨끈하면서도 자극적이지 않은 한 끼를 찾을 때가 있습니다. 국물은 고소하고 속은 든든해야 하지만, 흔한 칼국수나 순댓국과는 다른 메뉴가 끌리는 날 말입니다. 신창시장 인근의 창동 산도토리임자탕은 도토리로 만든 수제비와 들깨 국물을 앞세운 도토리 요리 전문점입니다. 처음 이름을 들으면 ‘임자탕’이 낯설 수 있습니다. 여기서 임자는 들깨를 뜻하는 말…
고객확인의무(CDD) 완전 정복: 위험기반접근법으로 보는 고객위험 평가 4대 요소
August 08, 2026
AML 담당자가 실무에서 가장 많이 마주치는 질문은 “이 고객, CDD로 끝낼까 EDD까지 가야 할까?”입니다. 그 판단의 기준이 바로 위험기반접근법(RBA, Risk-Based Approach)입니다. 이 글에서는 고객확인의무(CDD)의 개념과 법적 근거, CDD를 구성하는 3요소, 그리고 위험기반접근법에 따라 고객위험평가를 수행하는 4대 요소를 실무 …
AML 담당자가 반드시 알아야 할 CDD 적용대상과 비대면 고객확인 절차
August 08, 2026
자금세탁방지(AML) 실무에서 고객확인의무(CDD)를 운영하다 보면 “이 고객에게 CDD가 적용되나?”, “비대면으로 받은 신분증 하나로 충분한가?”, “요주의인물 검색은 어디까지 해야 하나?” 같은 질문이 반복적으로 생깁니다. 이 글에서는 10부에서 다룬 위험기반접근법과 CDD 개념을 바탕으로, 실무에서 자주 놓치는 CDD 적용대상 기준, 비대면 고객확…
국가 AML 위험평가부터 제도이행평가까지: 금융회사가 꼭 알아야 할 3단계 위험관 리 체계
August 08, 2026
자금세탁방지(AML) 위험관리는 금융회사 혼자 움직이는 것이 아닙니다. 국가 수준의 위험평가(NRA)가 토대를 제시하고, 각 금융회사의 전사적 위험평가가 그 위험을 내재화하며, FIU의 제도이행평가가 이행 수준을 검증하는 3단계 구조로 작동합니다. 이 세 단계를 이해해야 비로소 규제 대응이 아닌 실질적인 AML 위험관리가 가능합니다. 한국의 국가위험평가…
KYE·독립감사·신규상품 AML: 금융회사 내부통제 완성을 위한 3가지 핵심
August 08, 2026
금융회사의 자금세탁방지(AML) 내부통제는 조직 구조와 역할 분담만으로 완성되지 않습니다. 직원 알기 제도(KYE), 독립적 감사체계, 그리고 신규상품 자금세탁방지 절차라는 세 가지 핵심 요소가 맞물려야 비로소 실질적인 내부통제 체계가 완성됩니다. 이 글에서는 2025년 5월 시행된 개정 업무규정을 기준으로 세 가지 제도의 정의·절차·실무 포인트를 정확하…
금융회사 AML 내부통제 완전 가이드: 조직 역할부터 해외 자회사 관리까지
August 08, 2026
AML 담당자라면 ‘보고책임자’라는 직함은 익숙하지만, 이사회는 무슨 역할을 해야 하는지, 교육은 몇 시간이 적정한지, 해외법인에까지 AML 의무가 미치는지는 막연하게 알고 있는 경우가 많습니다. 2025년 5월 개정 시행된 「자금세탁방지 업무규정」은 그 모호함을 대폭 해소했습니다. 이 글에서는 자금세탁방지를 위한 금융회사 내부통제의 전 체계를 조직 설계…
금융정보분석원(FIU)이란? 주요 업무와 법집행기관과의 협력 체계 한 번에 이해하기
August 08, 2026
금융회사에서 보고한 수상한 거래 내역이 결국 검찰 수사로 이어지기까지, 그 중간에는 금융정보분석원(KoFIU)이라는 핵심 기관이 있습니다. AML·CFT 업무를 담당하다 보면 FIU에 보고하는 절차는 익숙하지만, 정작 보고된 정보가 FIU 내에서 어떻게 처리되고 법집행기관으로 이어지는지 그 흐름을 제대로 아는 경우는 드뭅니다. 이 글에서는 FIU의 설립 …
테러자금조달 리스크란? 테러자금금지법·경제제재·세컨더리 보이콧 한 번에 이해하기
August 07, 2026
자금세탁방지(AML) 업무를 담당하다 보면 테러자금조달(CFT, Combating the Financing of Terrorism) 파트에서 막히는 경우가 많습니다. ‘테러’라는 단어가 주는 막연함, 생소한 법률 명칭, 경제제재와 세컨더리 보이콧까지 한꺼번에 등장하면 체계를 잡기가 쉽지 않습니다. 이 글에서는 한국의 테러자금조달 리스크 수준부터 테러자금금…
자금세탁방지법 완전 정복: 특정금융정보법부터 범죄수익은닉규제법까지
August 07, 2026
금융회사에서 일하다 보면 자금세탁방지(AML, Anti-Money Laundering) 업무는 피할 수 없는 핵심 컴플라이언스 영역입니다. 특히 저축은행처럼 다양한 고객층을 상대하는 금융기관에서는 STR, CTR, 고객확인의무 관련 의무가 일상 업무와 밀접하게 연결되어 있습니다. 이 글에서는 자금세탁방지의 핵심 법규인 특정금융거래보고법(특정금융정보법)과 …
용산 세모키·구산컴넷 타건샵 방문기 — 직접 쳐보고 결국 샀다
August 06, 2026
8월 폭염 속, 그래도 용산은 간다 8월 6일, 서울을 찜통으로 만드는 한여름 더위에도 키보드 욕구는 꺾이지 않았다. 오늘 목적지는 선인상가의 구산컴넷과 용산 전자랜드의 세모키. 마침 타건샵 투어를 하기에 딱 좋은 핑계가 있었다 — 최근 인터넷에서 눈여겨보던 SPM PN06, 조약돌87, DP104, ND104 등을 실제로 쳐보고 싶었고, 그냥 남들의 글…
INTJ-A와 INTJ-T, 같은 확신 다른 내면 — 상사·연인·친구·동료로 만났을 때
August 06, 2026
주변에 INTJ가 있다면 한 번쯤 이런 생각이 들었을 겁니다. “이 사람은 왜 이렇게 차갑게 느껴지지?” 혹은 반대로 “INTJ라는데 생각보다 배려심이 있네?” — 사실 그 차이는 INTJ 안에 숨어 있는 두 개의 내면 구조, INTJ-A(자기주장형)와 INTJ-T(불안형)에서 비롯됩니다. 이 글은 INTJ 유형을 전제로 씁니다. 아직 검사 전이라면 정밀…
대법원 스크래핑 중단, 8월 20일부터 금융 서비스 어떻게 달라지나
August 06, 2026
8월 20일, 당신의 대출 신청이 갑자기 복잡해질 수 있습니다. 비대면으로 간편하게 처리되던 주택담보대출이나 정책대출 심사에서 “서류를 직접 제출해 주세요”라는 안내를 받게 될 가능성이 높아졌습니다. 이유는 단 하나, 대법원 스크래핑 중단 때문입니다. 8월 20일, 무엇이 바뀌나 2026년 8월 20일은 개인정보보호법 시행령 개정안이 본격 시행되는 날입…
자금세탁방지 국제기구 역할 총정리: FATF, Egmont, APG, UN, Wolfsberg까지
August 06, 2026
자금세탁방지 업무를 보다 보면 결국 한 가지 결론에 도달하게 됩니다. 자금세탁은 한 나라만 잘 막는다고 해결되지 않는다는 점입니다. 불법 자금은 국경을 넘고, 법인을 갈아타고, 다른 통화와 가상자산을 거치며 흔적을 지우기 때문에 국제 공조가 약하면 언제든 규제의 빈틈을 파고듭니다. 특히 금융회사, 핀테크, 가상자산 사업자, 내부통제 실무자라면 FATF나 …
자금세탁행위의 3단계와 주요 수법 완전 정복
August 05, 2026
뉴스에서 자금세탁 관련 기사를 접할 때마다 ‘배치’, ‘레이어링’, ‘통합’이라는 용어가 등장하지만 막상 그 구조를 체계적으로 이해하기는 쉽지 않습니다. 금융회사에서 AML(자금세탁방지) 업무를 담당하거나, 금융감독 규정을 공부하는 분이라면 자금세탁의 3단계 흐름과 구체적인 수법을 정확히 알아두는 것이 필수입니다. 자금세탁이란 무엇인가 자금세탁(Mone…
AML 상식: 웬치·프린스 그룹 사건으로 배우는 자금세탁방지 핵심 개념
August 05, 2026
자금세탁방지(AML)는 금융회사 담당자라면 반드시 알아야 할 핵심 업무입니다. 그런데 교과서적 개념보다 실제 사건을 통해 배우면 훨씬 오래 기억됩니다. 2025~2026년 국제 금융범죄 역사상 최대 규모로 기록된 캄보디아 프린스 그룹(웬치) 사건은 AML의 모든 핵심 개념이 집약된 교과서 같은 사례입니다. 프린스 그룹·웬치란 무엇인가 캄보디아 최대 민간…
INTP에게 맞는 직업과 진로 — 능력은 있는데 성과가 안 나오는 이유까지
August 05, 2026
INTP 직업 검색을 해보면 대개 비슷한 목록이 나옵니다. 개발자, 연구원, 분석가, 작가. 틀린 말은 아닌데 막상 진로를 고민하는 입장에서는 별 도움이 되지 않습니다. 목록에 있는 직업이 내 전공과 안 맞을 수도 있고, 그 안에서도 못 버티는 사람이 있으니까요. 이 글은 INTP 유형을 전제로 씁니다. 아직 검사 전이라면 정밀 성격 진단에서 먼저 확인해…
INTP 이별과 재회 — 무덤덤해 보이지만 머릿속은 계속 돌아갑니다
August 05, 2026
이별 통보를 받은 쪽도, 통보를 한 쪽도 당황스러운 유형이 INTP입니다. 헤어지자고 말해놓고 정작 눈물 한 방울 없고, 며칠 뒤 마주쳐도 평소와 똑같습니다. 상대는 “이 사람 진심으로 나를 좋아하긴 했나” 싶어집니다. 이 글은 INTP 유형을 전제로 씁니다. 아직 검사 전이라면 정밀 성격 진단에서 먼저 확인해보세요. 그런데 INTP 본인에게 물어보면 전…
INTP 여자 특징과 연애 스타일 — 남자 INTP와 뭐가 다를까
August 04, 2026
INTP 이야기를 하면 대부분 남성을 기준으로 설명이 흘러갑니다. 실제로 INTP는 남성 비율이 훨씬 높은 유형이라 그런데, 그러다 보니 정작 INTP 여성은 자기 이야기를 어디에서도 제대로 못 찾는 상황이 됩니다. 이 글은 INTP 유형을 전제로 씁니다. 아직 검사 전이라면 정밀 성격 진단에서 먼저 확인해보세요. 성격 구조 자체는 남녀가 다르지 않습니다…